刷卡回饋隨手查(2)

這篇來談談刷卡為什麼有回饋
刷卡主要的回饋當然是商店付給銀行的
銀行拿多少出來，當然就不一定了
一般來講商店可刷卡的話，需付出2~3%手續費
反正只要支援刷卡，後面流程的每個單位都會收手續費
只是或多或少而已

一般刷卡，銀行會從拿到多少手續費來決定回饋多少像小額支付、繳稅費平台、醫院等等，拿到的手續費很低，所以就指明不回饋
信用卡通常指有回饋的，都是一般消費
其實就是排除手續費很低的
那小額支付平台是聯合信用卡中心辦的一個平台給小商家申請來支援刷卡的
因為他們認為小商家利潤不高，想辦法把刷卡的手續費降下來
所以銀行也就不回饋消費者了

由於個人並沒有在銀行工作過，以下的推論實屬個人的經驗及程式人員的判斷
小額支付平台指的是實體卡消費，直接刷或AP、GP感應消費
但是有些小額支付平台的商家也有支援街口、Line Pay之類的付款
那這些有沒有回饋呢?
個人是認為有，因為走的付款方式不同
小額支付並不包含街口之類的，要能使用街口
還是要商店跟街口去談，怎麼談是不知道
但從街口去付就不走小額支付的機制
正常是應該要有回饋

在網路搜尋刷卡回饋的
蠻多人是在找繳費的回饋
繳費跟小額支付一樣，銀行都跟你講沒回饋
那就是直接刷卡繳沒回饋
要回饋就是繞道
透過橘子支付、街口或再配合超商來繞道
但這跟小額支付又不太一樣
小額支付若使用街口之類應該會有回饋
但繳費若使用街口之類還是有可能沒回饋

因為我並不了解繳費透過街口，銀行能拿到多少手續費
不過銀行似乎並不想給這回饋
這邊程式人員的觀點來看
當初VISA等國際組織制定信用卡這些
除了安全機制外，大概就基本的運作方式
所以當刷卡時，把金額、商店名、mccc一步一步傳到發卡銀行，確認後再傳回來
但現在繳費透過電子支付又超商，銀行端其實沒得到什麼資訊
所以要封，也是要想辦法封
這也沒辦法，當初並沒有電支這些出來，架構並有規劃把這些資訊也丟回銀行端

再來講講推論
小額支付的直接刷卡，直接走聯合信用卡中心再到發卡銀行，這一定是沒回饋的
小額支付的電子支付，走電支廠商那再到發卡銀行，看商家怎麼跟電支廠商簽約的，通常有回饋
繳費在繳費平台直接刷卡，直接走繳費平台再到發卡銀行，這一定是沒回饋的
繳費在電支app內繳，雖走電支廠商，但電支廠商會把商店加進請款名稱裏(類似「街口-電費」)，如果銀行有去判斷的話，就不會有回饋

繳費在超商用電支去繳，這又多繞了一關，這會不會有回饋呢?
這雖是走電支廠商，但超商又是一個不同於一般商店的刷卡單位
有些銀行也把超商列為非一般消費，沒回饋
若是超商直接刷卡，就跟小額支付一樣，直接擋掉
先不說繳費，若是在超商用電支消費有沒有回饋?
這是看銀行了，因為請款名稱會變成「橘子支付-統一超商」，若是銀行把名稱抓出來，那就沒回饋了
再來提到繳費，因為請款名稱一樣是「橘子支付-統一超商」，電支在超商有回饋的，繳費就會有回饋
所以也不用什麼低不低調，是要不要抓而已
而且有時商店改了名稱就導致沒加碼回饋的現象，所以銀行端還是利用名稱去判斷的

再次說明一下，以上純屬個人推斷，不一定正確
只是依多次的經驗及程式人員的判斷而已